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哈尔滨市住房公积金2019年年度报告
信息来源:哈尔滨住房公积金管理中心    发布日期: 2020-03-15    阅读次数:    字号大小:【

 

根据国务院《住房公积金管理条例》和住房和城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经住房公积金管理委员会审议通过,现将哈尔滨市住房公积金2019年年度报告公布如下:
一、机构概况
(一)住房公积金管理委员会
住房公积金管理委员会有22名委员,2019年召开一次会议,审议通过的事项主要包括:1.审议《关于拟调整哈尔滨市住房公积金管理委员会组成人员的通知》;2.审议2018年住房公积金归集使用计划执行情况;3.审议2019年住房公积金归集使用计划及财务收支预算;4.审议哈尔滨市住房公积金2018年年度(信息披露)报告;5.审议关于调整我市住房公积金租房提取额度事宜;6.审议关于调整我市住房公积金个人贷款额度计算方式事宜。
(二)住房公积金管理中心
哈尔滨住房公积金管理中心(以下简称“哈尔滨中心”)为直接隶属市政府不以营利为目的的独立事业单位,设十一个处(室),十八个办事处,一个分中心(铁路分中心)。此外,本年度报告中含自主管理独立运作的三个分中心(省直分中心、农垦分中心、电力分中心)数据。从业人员479人,其中,在编293人,非在编186人。
二、业务运行情况
(一)缴存
2019年,新开户单位1,785家,实缴单位14,467家,净增单位 982家;新开户职工7.8万人,实缴职工115.33万人,净减职工0.69万人;缴存额196.73亿元,同比增长7.87%2019年末,缴存总额1,672.87亿元,比上年末增加13.33%;缴存余额578.26亿元,比上年末增加7.16%
受委托办理住房公积金缴存业务的银行5家,与上年一致。
(二)提取
2019年,提取额158.09亿元,同比增长6.16%;占当年缴存额的80.36%,比上年减少1.3个百分点。2019年末,提取总额1094.61亿元,比上年末增加16.88%。
(三)贷款
1.个人住房贷款:个人住房贷款最高额度70万元,其中,单缴存职工最高额度50万元,双缴存职工最高额度70万元。
2019年,发放个人住房贷款2.24万笔97.23亿元,同比分别下降11.81%、9.67%。
2019年末,累计发放个人住房贷款29.84万笔858.9亿元,贷款余额484.58亿元,分别比上年末增加8.12%、12.77%、9.5%。个人住房贷款余额占缴存余额的83.8%,比上年末增加1.79个百分点。
受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行11家,与上年一致。

 

单位:万笔、亿元
项  目
       发  放
回 收 额
余  额
个人住房
贷款率
笔  数
金  额
哈尔滨中心
1.99
85.82
46.18
407.19
93.42%
省直分中心
0.13
6.55
6.75
55.78
89.98%
农垦分中心
0.1
3.86
1.65
14.95
30.92%
电力分中心
0.02
1
0.58
6.66
20.79%
合  计
2.24
97.23
55.16
484.58
83.8%
2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:2019年末,累计发放项目贷款40亿元,项目贷款余额0亿元。
(四)资金存储
2019年末,住房公积金存款99.93亿元。其中,活期2.63亿元,1年(含)以下定期64.31亿元,1年以上定期25.71万元,其他(协定、通知存款等)7.28亿元。
(五)资金运用率
2019年末,住房公积金个人住房贷款余额、项目贷款余额和购买国债余额的总和占缴存余额的83.8%,比上年末增加1.79个百分点。
三、主要财务数据
(一)业务收入
2019年,业务收入175,305.19万元,同比增长10.36%。存款利息25,557.58万元,委托贷款利息149,609.54万元,其他138.07万元。
(二)业务支出
2019年,业务支出126,570.71万元,同比增长49.44%。支付职工住房公积金利息118,425.46万元,归集手续费1,568.24万元,委托贷款手续费6,344.75万元,其他232.26万元。
(三)增值收益
2019年,增值收益48,734.48万元,同比下降34.28%。增值收益率0.87%,比上年减少0.55个百分点。
单位:万元

 

项  目
业务收入
业务支出
增值收益
当年上缴
廉租房建设补充资金
累计提取
廉租房建设补充资金
哈尔滨中心
137849.93
101753.51
36096.42
53818.50
267176.82
省直分中心
18763.73
13656.17
5107.56
4702.27
50008.88
农垦分中心
10370.98
6457.55
3913.43
1044.85
14118.43
电力分中心
8320.55
4703.48
3617.07
3404.14
33520.25
合  计
175305.19
126570.71
48734.48
62969.76
364824.38
(四)增值收益分配
2019年,提取贷款风险准备金1,495.04万元,提取管理费用9,275.13万元,提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金37,964.31万元。
2019年,上交财政管理费用9,387.68万元。上缴财政城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金62,969.76万元。
2019年末,贷款风险准备金余额180,049.31万元。累计提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金364,824.38万元。
(五)管理费用支出
2019年,管理费用支出10,086.01万元,同比增长10.82%。其中,人员经费4,741.74万元,公用经费980.24万元,专项经费4,364.03万元。
单位:万元

 

项  目
管理费用
人员经费
公用经费
专项经费
哈尔滨中心
7127.25
 3862.72
428.66
2835.87
省直分中心
1184.4
268.08
15.58
900.74
农垦分中心
1685.8
610.94
529.84
545.02
电力分中心
88.56
0
6.16
82.4
合  计
10086.01
4741.74
980.24
4364.03
四、资产风险状况
个人住房贷款
2019年末,个人住房贷款逾期额584.96万元,逾期率0.12‰。其中,市中心0.09‰,省直分中心0.188‰,农垦分中心0.65‰,电力分中心0‰。
个人贷款风险准备金按贷款余额的1%提取。2019年,提取个人贷款风险准备金1,495.04万元。2019年末,个人贷款风险准备金余额169,649.31万元,占个人住房贷款余额的3.5%,个人住房贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.34%。
五、社会经济效益
(一)缴存业务
2019年,实缴单位数、实缴职工人数和缴存额同比分别增长7.28%、-0.6%和7.87%。
缴存单位中,国家机关和事业单位占36.32%,国有企业占11.5%,城镇集体企业占0.96%,外商投资企业占3.15%,城镇私营企业及其他城镇企业占36.88%,民办非企业单位和社会团体占7.03%,其他占4.16%。
缴存职工中,国家机关和事业单位占30.2%,国有企业占36.39 %,城镇集体企业占0.91%,外商投资企业占3.26%,城镇私营企业及其他城镇企业占19.4%,民办非企业单位和社会团体占8.1%,其他占1.74%;中、低收入占97.87%,高收入占2.13%。
新开户职工中,国家机关和事业单位占26.92%,国有企业占15.27%,城镇集体企业占1.82%,外商投资企业占3.35%,城镇私营企业及其他城镇企业占42.28%,民办非企业单位和社会团体占7.78%,其他占2.58%;中、低收入占99.18%,高收入占0.82%。
(二)提取业务 
2019年,55.32万名缴存职工提取住房公积金158.09亿元。
提取金额中,住房消费提取占76.38%(购买、建造、翻建、大修自住住房占28.03%,偿还购房贷款本息占44.97%,租赁住房占3.37%,其他占0.01%);非住房消费提取占23.62%(离休和退休提取占18.37%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占2.34%,出境定居占0.07%,其他占2.84%)。
提取职工中,中、低收入占96.79%,高收入占3.21%。
(三)贷款业务
1.个人住房贷款:2019年,支持职工购建房214.38万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为17.51%,比上年末减少0.98个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出215,340.06万元。
职工贷款笔数中,购房建筑面积90(含)平方米以下占42.69%,90-144(含)平方米占52.42%,144平方米以上占4.89%。购买新房占50.81%,购买二手房占48.98%,建造、翻建、大修自住住房占0.21%。
职工贷款笔数中,单缴存职工申请贷款占78.42%,双缴存职工申请贷款占21.55%,三人及以上缴存职工共同申请贷款占0.03%。
贷款职工中,30岁(含)以下占33.77%,30岁-40岁(含)占41.17%,40岁-50岁(含)占20.5%,50岁以上占4.56%;首次申请贷款占89.61%,二次及以上申请贷款占10.39%;中、低收入占98.22%,高收入占1.78%。
2.异地贷款:2019年,发放异地贷款225笔8,560.1万元。2019年末,发放异地贷款总额427,512.63万元,异地贷款余额274,453.2万元。
3.支持保障性住房建设试点项目贷款:2019年末,累计试点项目2个,贷款额度40亿元,建筑面积348万平方米,可解决3.39万户中低收入职工家庭的住房问题。哈尔滨中心2个试点项目贷款资金已发放并还清贷款本息。
(四)住房贡献率
2019年,个人住房贷款发放额、公转商贴息贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为110.8%,比上年减少10个百分点。
六、其他重要事项
(一)当年机构及职能调整情况 
按照市编委《关于哈尔滨住房公积金管理中心机构改革有关事宜的批复》(哈编发〔2019〕154号)要求,哈尔滨住房公积金管理中心内设处室由十三个处(室)调整为十一个处(室)。
(二)当年住房公积金政策调整及执行情况
1.当年缴存政策调整情况
2019年住房公积金缴存基数上限为17,943元,按照2018年全市城镇非私营单位在岗人员月平均工资的3倍确定;缴存基数下限没有调整,仍按照2018年度月最低工资标准确定。月缴存额上限调整为4,306元。缴存比例为5%~12%。
2.当年提取政策调整情况
2019年4月30日,哈尔滨住房公积金管理中心出台《关于调整我市住房公积金租房提取额度的通知》(哈公积金发〔2019〕4号)。自2019年4月30日开始,市区(包括呼兰、阿城、双城)职工及配偶租住商品住房,提取住房公积金限额由14,400元/年,上调至18,000元/年;县(市)职工及配偶租住商品住房,提取住房公积金限额由9,600元/年,上调至12,000元/年。当年及以往年度未提取额度不并入下一年度计算。铁路系统缴存职工租房提取住房公积金,由铁路分中心参照当地住房公积金管理中心相关规定执行。
3.当年个人住房贷款政策调整情况
2019年4月1日,哈尔滨住房公积金管理中心出台《关于调整住房公积金个人贷款额度计算方式的通知》(哈公积金规〔2019〕3号)。具体事项包括:(1)自2019年12月1日起,住房公积金个人贷款实行以下两种计算方式并行、取低值确定实际贷款额度的政策。计算公式如下:①月缴存基数(包括借款人及共同还款人)×12月×还贷能力系数(现行系数0.4)×贷款年限;②缴存余额(包括借款人及共同还款人)×25倍。(2)对在政策执行日前已经签订《商品房买卖合同书》或已办理存量房预约评估并已出具《告知书》的贷款申请,按原政策执行。
4.当年住房公积金存贷款利率执行标准
按照中国人民银行、住建部、财政部《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(银发〔2016〕43号),职工住房公积金账户存款利率,按一年期定期存款基准利率执行,目前为1.5%。按照中国人民银行《关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》(银发〔2015〕265号),现行五年期以下(含五年)贷款利率为2.75%,五年期以上贷款利率为3.25%。
(三)当年服务改进情况
2019年,我们向社会承诺的十项惠民实事全部落实到位。持续开展流程再造,持续推进“一网通办”,持续拓宽服务渠道,持续出台惠民政策,将提取公积金支付房租年提取标准提升 25%,全年为3.4万名租房职工提供了3.8亿元资金支持。同时,实现了租房提取网上办理。开通委托按月提取公积金偿还我市商业银行住房贷款和行业分中心公积金贷款业务,实现提取公积金按月自动到账。开办存量房组合贷款业务,累计发放贷款近4,000万元,为近百余个家庭减轻购买二手房的资金压力。采取业务全委托模式与银行深度合作,在哈西、群力新区增设2 家办事大厅,在幸福路、红旗大街、和兴路设立3家银行经办网点,公积金业务实现了“网上办”和“就近办”。一年来,我们相继出台了窗口服务规范化标准,改善了窗口服务设施和环境,打造了“智慧公积金服务体系”,推动服务水平全面提档升级。开展综合服务平台建设,开通网上服务大厅、手机 APP、支付宝城市服务和银行智慧柜员机等十大服务渠道,有效提升了服务效能。在公共服务事项全部实现“办事不求人”的前提下,现行36项公共服务事项中,33项实现了“最多跑一次”,占比92%;网上办理事项已增至33项,占比92%。公积金业务已基本实现由“最多跑一次”向“一次都不跑”的根本转变。 
(四)当年信息化建设情况
1.推进信息互联互通,中心26个网络事项全部与市营商局政务网对接,联入全市大数据,实现征信、社保、房产(住建、不动产)、婚姻信息全量查询。
2.建立公积金信用与金融服务平台,使银行网点同步办理公积金网上业务,现有9家委托银行实施了项目建设,其中,4家银行328个银行网点已开办公积金网厅业务,实现了在银行网上自助服务区终端上办理公积金业务。近期,又在银行网点内新增自助机具599台,能够办理公积金查询、贷款预约、还贷等业务。
七、指标注释
1.实缴单位数:指当年实际汇缴、补缴住房公积金的单位数。
2.实缴职工人数:指当年实际汇缴、补缴住房公积金的职工人数。
3.新开户单位数:指当年新开立住房公积金账户(不含尚未缴存)的单位数。
4.新开户人数:指当年新开立住房公积金账户(不含尚未缴存)的职工人数。
5.个人住房贷款率:指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。
6.增值收益率:指增值收益与月均缴存余额的比率。月均缴存余额指当年内各月末住房公积金累计缴存余额之和除以12。
7.缴存、提取、贷款职工按收入水平分类:中低收入是指收入低于上年当地社会平均工资3倍,高收入是指收入不低于上年当地社会平均工资3倍。
8.个人住房贷款市场占有率:指年度末住房公积金个人住房贷款余额占当地商业性和住房公积金个人住房贷款余额总和的比率。
9.可节约职工购房利息支出金额:指当年获得住房公积金个人住房贷款的职工在整个贷款期内所需支付贷款利息总额与申请商业性个人住房贷款所需支付贷款利息总额的差额。商业性个人住房贷款利率按基准利率计算。
10.发放异地贷款金额:指当年对缴存和购房行为不在同一城市的职工所发放的住房公积金个人住房贷款金额,包括用本市资金为在本市购房的外地缴存职工发放的贷款以及为在外地购房的本市缴存职工发放的贷款。